IRS (Interest Rate Swap)
Výhody pro Vás
- Čerpání není primárně vázáno na čerpání úvěru u Sberbank CZ, lze využít na zajištění úvěru čerpaného u jiné banky
- Stabilní úroková sazba pro celou dobu splácení úvěru
Podrobné informace o produktu
IRS neboli úrokový swap je transakce, při které dochází k výměně peněžních toků odvozených od fixní a pohyblivé úrokové sazby. Je závazkem protistran obchodu platit sjednaný úrok (fixní/pohyblivý) z dohodnuté částky za dohodnuté období pravidelně k pevně stanoveným datům v budoucnosti.
Jistina se mezi protistranami obchodu nevyměňuje. V praxi si protistrany vzájemně platí pouze rozdíl mezi dohodnutou fixní úrokovou sazbou a referenční úrokovou sazbou. Umožňuje změnit úrokové závazky nebo pohledávky s fixní úrokovou sazbou za pohyblivou sazbu a naopak.
Minimální splatnost 1 rok, maximální splatnost zpravidla do 10 let. S pořízením produktu nejsou spojeny žádné poplatky.
Variantou IRS je amortizovaný IRS, u kterého se nominální hodnota jistiny během jeho trvaní snižuje předem dohodnutým způsobem.
Příklad
Banka a klient se dohodnou, že po dobu 2 let si budou vzájmně měnit hotovostní toky dle následujícího algoritmu:
- Klient bude bance platit 2% úrokovou sazbu z jistiny 1 mil. EUR a to půlročně. Banka naopak se zavazuje klientovi platit pohyblivou sazbu 6M EURIBOR ve stejných termínech vztaženou ke stejné jistině.
- Dva pracovní dny před začátkem jednotlivých úročících období dojde k zafixování 6M EURIBOR sazby. Následně na konci jednotlivých úročících období dojde k vypořádání rozdílu mezi těmito úroky jedním peněžním tokem.
Výhody
- Díky rostoucí úrokové sazbě je počáteční úrokové zatížení u úvěru nižší
- Individuální dohoda ohledně případných předčasných splátek
Na tento produkt se vztahují ustanovení o vyšší ochraně klienta dle směrnice Evropského parlamentu a Rady 2014/65/EU o trzích finančních nástrojů (The Market in Financial Instruments Directive II) - MiFID II
Kontakty
Vedoucí oddělení Global Markets
Branko Sušić | +420 234 706 881 | susic.branko@sberbankcz.cz |
Global Market Sales
Obchodování s devizovými a úrokovými nástroji
Martin Chum | +420 234 706 890 | chum.martin@sberbankcz.cz |
Filip Jelínek | +420 234 706 986 | jelinek.filip@sberbankcz.cz |
Martina Lukesová | +420 543 525 710 | lukesova.martina@sberbankcz.cz |
Marek Bohumský | +420 234 706 846 | bohumsky.marek@sberbankcz.cz |